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작성일 25-12-13 10:14

-----사이트 환전 지급정지 이후에 해야할 일.-----

​

1. 최초 환전계좌 은행 24시간 금융사고전담팀에 전화     

  하여, 유선인지, 서면신고(피해구제신청)인지 확인.

​

 a. 유선신고라 안내받을경우...

  -유선신고가 풀리는 날짜를 꼭 안내 받으세요.

    (계속 알려달라고 요구해야합니다.)

    금액에 대해 추궁을하거나 이의제기신청을 하라

    할경우 '금액에 대해 알아본다. 이의제기준비하겠다'

  하고 전화를 끊으시면 됩니다.

​

 b. 유선신고로 풀리는 기간...

    -대부분의 은행은 3영업일(평일)+14일(공휴일포함 or 미포함)총 17일.                   

    우리은행은 영업일로만 15일 계산 입니다.

​

 c. 유선신고는 사건이 아닙니다...

  -유선신고기간이 지나면 문제된 금액이 반환되거나, 

    은행이 임의로 묶는경우는 없습니다. 다만 하나은행

    은 유선신고완료 후에도 의심자금을 묶어두고

    이의제기를 하라고 하는데, 이런경우엔,

    금감원에 민원을 넣으시길 바랍니다.

    그리고 꼭! 싸우세요.

​

2. 유선신고와 연계계좌들의 관계성.

​

 a. 신고가 들어왔을때, 문제된 날짜와 금액의 자금흐

    름을 24시간~48시간 까지 판단하여, 연계로 지급정

    지를 겁니다.(약간 복불복입니다.)

    은행은 순차적으로 A은행-->B은행--->C은행.

    이런식으로 앞장이 풀려야 하는 구조로 됩니다.

​

 b. 최초 환전받은 날짜를 기준으로, 돈을 옮긴 계좌들   

    은 모두 비대면(인터넷뱅킹,ATM기기)/대면(창구)

    안됩니다. 돈을 옮기지 않은 계좌들은 대면거래(창구

    거래)는 가능하게 됩니다.

​

 c. 돈을 옮기지 않은 연계계좌로 묶인 비대면은행.

  -카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크- 등등은 대면거래가 

  되는 통장으로 본인확인 여부에 따라서, 남은금액을

  옮겨줄 수 있습니다.

​

 d. 2금융 중에서 단위농협(계좌번호 351,352시작)은

    돈을 옮기지 않은경우엔, 단위농협 계좌만 묶이고,

    타은행은 정상적으로 이용 가능하십니다.

​

 e. 대면거래가 되는 통장과 연동하여, 카카오페이, 네이

    버페이, 삼성페이,에 충전해서 이체거래가 가능한 경

    우가 있습니다.

​

  f. 유선신고로 끝나면 꼭 사이트에 연루된 계좌는

    해지 하셔야 합니다.!!

​

*****이상 유선신고 진행상황 안내 끝*********

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3. 피해구제신청(서면신고)으로 안내받은 상황.

 

  a. 사건번호/담당경찰서 꼭 안내해 달라고 요구.

    (차후 필요한 경우가 생깁니다.)

    -위 모든사항은, 고객센터에서 안내를 안해주려할

    경우, 지점방문해서 계속 졸라야 합니다.

    은행은 영리단체 이기 때문에, 본인들에게 실적에

    도움이 되지않는 지급정지 상담같은경우는,

    서비스개념으로 여기며, 모두 불친절하고,

    주워들은 내용으로 안내하는경우도 많습니다.

​

  b. 피해구제신청(서면신고) 이후의, 진행상황.

    -피해구제신청(서면신고)이 들어온 날짜기준-->

    2개월이내에 이의제기신청.(1:1상담필요.)

    2개월후 14일이내에 채권소멸(피해금반환)-->

    채권소멸(피해금반환)완료 후 14일 이후,

    계좌 정상화. 통상 90일~92일 소요.

    환전받은날짜에 돈을 옮긴 계좌들도 사고계좌.

    대포명의인등재에 해당하게 됩니다.

​

4. 채권소멸이란?

 

a. 신고자가 은행에 유선으로(보이스피싱,대출사기)등등   

  으로 지급정지를 요구-->경찰서로 신고.

  '피해사실확인서(사건사실확인서)'발급 후 은행에 가서

  '피해구제신청서' 작성을 하면,

  '내가 0000000원의 돈을 피해봤으니, 1차계좌 외 

  자금의 흐름에 연계로 지급정지 된 계좌에서 있는돈

  이라도 나에게 반환을 해달라' 라고 요구 하는겁니다.

​

b. 채권소멸금액에 대한 확인.

  매주 금요일 업데이트 됩니다.

https://www.fss.or.kr/fss/cvpl/stepNotice/list.do?menuNo=200581

  여기에 접속하셔서 '명의인'란에 본인 이름을 검색.

  동명이인이 많이 나올경우엔 ,환전계좌,연계계좌

  계좌번호,은행명 를 함께 조회해보시길 바랍니다.

​

c. 채권소멸개시공고에 검색이 안되는 경우.

  채권소멸개시공고에 검색이 안되는 경우는 두가지.

  첫번째,

  환전계좌, 연계계좌에 1만원 이하의 금액

  들어있는경우.

  (채권소멸은 1원이라도 대상금입니다.)

  두번째,

  나보다 먼저 걸린 앞장의 연계계좌에서,

  채권소멸액이 모두 충족된 경우.

​

d. 채권소멸이 모두 끝나고, 계좌가 풀린 이후.

  채권소멸이 모두 끝나고 계좌가 정상화 된 후,

  사건이 모두 종료된 이후에, 대포명의인해제를

  은행에 요구 해볼수 있습니다.

  사건접수번호를 꼭 알고 계셔야 합니다.

​

5. 대포명의인 해제관련(정보 부존재 통지서)에 관하여.

​

  a. 정보 부존재 통지서란,

    정보공개포털사이트에서 공개청구작성.

    '사건접수번호에 본인을 검색해도

    조사를 받거나, 소환을 받은 이력이 없으니,

    정보가 없다. 부존재를 결정한다.'라는 내용입니다.

    (1:1 상담 필요.)

​

  b. 정보 부존재 통지서 를 발급 받은 후,

    대포명의인등재가된 은행에 접수하여,

    대포명의인해제를 요구 할수 있습니다.

    사건이 종료된 후 발급이 가능합니다.

​

**이상 피해구제신청(서면신고) 진행상황 안내 끝**

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6. 이의제기신청(피해구제신청(서면신고) 접수된상태 진행)

​

  a. 이의제기 신청은 농협중앙회/단위농협만,

    도박으로 이의제기승인이 가능합니다.

    다만 타은행들도 어떤식이든 이의제기신청은 해둬야 합니다.

    이의제기신청을 하지 않는 경우,

    보이스피싱자금운반을 인정하는꼴 입니다.

    어떤 형태로든 준비를 해야합니다.

​

  b. 이의제기승인이 되면 채권소멸개시에 올라갔던

    금액은 2개월동안 묶이게 됩니다.

    우리에게 2개월의 이의제기기간을 줬듯이,

    은행은 신고자에게 2개월동은 금액에대한

    소송기간을 줍니다.(통협범들은 소송 못함.)

    그래서 계좌해지도 2개월 후에 가능합니다.

   

7. 이의제기 반려 or 이의제기없이 3개월을 기다린경우.

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  a. 서면신고날짜 기준. 90~95일이후에 채권소멸개시   

    공고에 등록된 금액은 마무리되며, 계좌는풀립니다.

    다만 대포명의인등재가되고 패널티가 발생합니다.

    -은행중재협외 대포통장명의인등재.(3년)

    -1금융권 신규계좌개설, 대출 불가.(3년)

    -사고계좌 해당은행 일일이체한도 30~50으로하락

      (대면거래되던 통장들은 사고계좌아닙니다.)

    -3년동안 사고계좌들 비정상거래 의심시

      대포명의인 5년으로 증가할 가능성있음. 

​

8. 경찰에 자수 한다고 지급정지가 풀리지 않습니다.

​

  a. 사이트 환전의 경우 대부분 n차계좌입니다.

    예) 신고자(통협범 or 실제 피해자) -> 피싱계좌 or   

    사이트 입금계좌 -> 환전계좌 -> 본인계좌

    신고자에게 직접 이체를 받은게 아닌 이상,

    경찰에서 연락 올 일은 거의 없습니다.

    은행이 주체로 연계로 지급정지 요청을한겁니다.

    결과적으론 '은행vs나' 의 싸움입니다.

    보이스피싱건과 도박건은 다릅니다.

​

9. 변호사를 선임한다고 지급정지가 풀리지 않습니다.

​

  a. 대부분 변호사는 연계지급정지를 잘 모릅니다.

    그들은 도박죄 자수하고, 벌금을 적게 받는쪽       

    으로 유도하기 때문에 상술에 넘어가지 마세요.

    위에도 언급했지만, 보이스피싱부서와 도박부서

    는 부서가 다릅니다.

​

10.피해자에게 돈을 반환하고 싶어도 할수가 없습니다.

​

  a. N차의 경우 은행에서 연계로 묶은 계좌기 때문에,

    피해자에게 반환을 요구 한다고 해도

    받아주질 않습니다.

    또한 피해자 정보를 어떻게 얻게 되더라도

    피해자는 우리가 환전받은 금액만 받고,

    (피해구제신청 취소서)를 작성하게되면,

    신고한 1차도 같이 풀리게 됩니다.

    피해자가 요구하는 금액을 모두 반환 하지 않는 이   

    상, 우리만 풀어줄수는 없습니다.

​

11.환전당일 지인 or 가족에게 돈을 보냈을경우,

  은행에 따라서 차용증을 공증 하라는 답을 합니다.

​

  a. 환전당일에 지인과 가족 또는 거래처에 돈을

    보내서 연계로 지급정지를 당한 경우,

    은행에서 대화내역요구/차용증 공증 요구

    할수가 있습니다.

    또한 '돈을보낸사람이 풀려야만 풀린다.'

    이런 말도 안되는 이야길 할텐데,

    이런경우에도 1332금감원에 전화하셔서,

    민원 넣는 방법 안내받으시고,

    해당 은행/지점/상담원이름을 적고,

    금감원에 적극적으로 민원을 넣어보시길 바랍니다.

    안타깝지만, 결국 모든건 돈을 받은 당사자들이

    하셔야 할 부분입니다.

​

12. 지급정지기간(유선, 서면 동일)의 팁.

​

  a. 비대면 거래는 불가능하므로 창구 거래를 통해

    (돈을 옮기지 않은 실제 통장이 존재하는계좌)

    계좌에서 현찰을 뽑은뒤 지인,가족에게 송금을 부탁.

   

    카카오페이, 네이버페이,삼성페이를 통한

    비대면 송금거래는 가능합니다.

​

13. 각종 공과금 (가스비, 전기세, 휴대폰 요금 등) 납부,     

    카드대금 납부는 가상계좌를 발급받아,

    카카오페이, 네이버페이 송금으로 해결 하세요.

    무통장 입금으로도 가능.

    (카카오증권 계좌가 있는경우 카카오페이 안됨)

​@참고로 우체국 계좌는 미리 하나 만들어 놓으세요..지급정지시 우체국통장은 토스로 이체가능합니다.!!

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